Что такое франшиза в страховании? Условная, безусловная, временная и другие виды франшиз

Что такое франшиза при КАСКО?

Полис КАСКО – это страхование ущерба, связанного с утратой или порчей ТС, на определенную денежную сумму. Страховка выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза при КАСКО – своего рода скидка на оформление полиса с условиями, выгодными аккуратным водителям.

При включении франшизы в договор страхования сумма полиса существенно снижается. Выгода заключается в том, что водитель:

  1. экономит на оформлении полиса;
  2. при безаварийном вождении не требуется дополнительных затрат, необходимых на устранение мелкого ремонта.

Смотрите также:  Срок поверки газового счетчика. Где поверить счетчик газа?

Включение франшизы в договор выгодно водителям, отвечающим следующим требованиям:

  • есть многолетний стаж безаварийного вождения;
  • интересно предложение по страхованию автомобиля от угона;
  • имеются свободные средства для устранения незначительных повреждений;
  • отсутствие повышающего коэффициента при страховании в случае аварий.

Как правило, в договоре предусмотрена безусловная франшиза. Это означает, что при наступлении страхового случая ущерб, который выше оговоренной суммы, страховая компания возместит в полном объеме за вычетом стоимости франшизы. Например, стоимость БФ 30 тыс. рублей. Ущерб равен 50 тыс. рублей. Страховая выплатит 20 тыс. рублей.

Как выбрать вид страховки?

Для некоторых застрахованных лиц такая страховка ― действительно способ сэкономить средства. Но часто, именно страховщик оказывается в выгодном положении. Однако, это не правило, а просто неумелый подход к делу.

Чтобы не просчитаться, нужно заранее оценить свои риски. Так делают сами страховые компании перед заключением договоров с клиентами.

Страховые клиенты франшизы – это в большей степени автомобилисты с большим стажем. И на практике, самый оптимальный вид франшизы считается условный.

Преимущество этого вида вот в чем:

  1. Владельцу авто сумма ущерба тогда либо совсем не возмещается (если ущерб меньше договорной суммы), или возмещается полностью.
  2. Еще один нюанс. Если водитель часто царапает машину, и обращается с такими мелкими проблемами в автосервис, эти «мелочи» не входят в страховую историю. И страхователю не откажут в этом полисе в следующий раз.

При безусловной страховой франшизе, выплаченных средств зачастую не хватает на ремонт автомобиля.

Все же, стоимость полиса с безусловной франшизой меньше. Этой франшизой пользуются новички-автомобилисты. Им нужно знать, что большое значение имеет выбранная ставка. Удобнее брать ставку в 1 %, если виновен сам страхователь, и 0%, когда его вины в ДТП нет.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Есть так же и другие характеристики, от которых стоимость франшизы зависит напрямую:

  • Место, условия хранения машины.
  • Наличие таких конструкций, как противоугонная система, спутниковая навигация, другое подобное дополнительное оборудование.
  • Наличие аварий, выплат для компенсации на протяжении последних 1-2 лет.
  • Количество лиц, которым доступно управление транспортным средством.
  • Возраст и стаж водителя.

Читайте также:  Страхование автомобиля по типу ОСАГО через интернет, для чего нужен ОСАГО, полезные советы при страховании автомобиля онлайн

Возраст водителей, допущенных до управления, вместе со стажем, больше всего определяет итог по сумме франшизы.

Стоимость договоров увеличивается по мере уменьшения возраста и стажа. То же касается минимального размера франшизы. Это необходимо страховым компаниям, чтобы они могли застраховать себя от дополнительных рисков.

Dogovor-franshizy-1024x1024-200x200.jpgЧем больше лиц допускается к управлению – тем меньше вероятность того, что езда на протяжении длительного времени будет безаварийной. Многие компании увеличивают повышающий коэффициент в два раза, если за руль допускается больше двух человек.

Страховая история так же имеет значение для решения подобных вопросов. Во внимание особенно часто берут один год, предшествовавший оформлению договора. Специалисты смотрят на общее количество аварий, частоту обращения за страховыми выплатами.

Чем лучше защищены транспортные средства – тем дешевле будет оформить страховку с использованием франшизы.

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

franshiza-komu-i-zachem-ona-nuzhna-grafik1.jpgПриведем пример. Франшиза — это денежная сумма, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая.

Еще несколько примеров расчетов в таблице:

Тип франшизы Размер ущерба Размер франшизы Размер итогового возмещения
Условная 10 000 10 000
Условная 30 000 10 000 30 000
Условная 60 000 15 000 60 000
       
Безусловная 10 000 10 000
Безусловная 30 000 10 000 20 000
Безусловная (процентная) 60 000 25% 45 000

В каких случаях выгодно оформлять франшизу?

Чтобы понять, когда использование франшизы принесет выгоду автомобилисту, а не страховой компании, нужно разобраться с ее положительными и отрицательными сторонами.

Преимущества:

  • Предоставляется скидка на КАСКО. Если автомобиль не будет поврежден во время действия страховки, деньги останутся в сохранности.
  • Чистая история страховых выплат. При ущербе меньше оговоренной суммы, ремонт оплачивается самостоятельно, и в СК можно не обращаться. При продлении страховки можно получить дополнительную скидку за чистую историю.

Недостатки:

  • Общая сумма на ремонт мелких повреждений может оказаться больше скидки за франшизу – на это и делают ставку страховые компании. Этот минус возникает в тех случаях, когда небольшие повреждения возникают часто.
  • Могут возникнуть спорные случаи, когда технические эксперты СК оценивают ущерб ниже франшизы, а по факту цена ремонта превышает ее размер. Почти все оценщики страховых компаний занижают стоимость ремонта ради выгоды компании, но в случае с КАСКО с франшизой это наиболее убыточно для потерпевшего, так как выплаты будут не просто сокращены – их не будет совсем. Для восстановления справедливости придется обращаться за независимой экспертизой и доказывать свою правоту в суде.

Выходит, франшиза выгодна далеко не для всех автомобилистов. Сэкономить деньги можно в двух случаях:

  • КАСКО оформляется только от угона или полного уничтожения машины. Клиент не будет уходить в минус, так как стоимость автомобиля в любом случае больше порога.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий