Что такое франшиза при КАСКО: подводные камни о которых стоит знать в 2021 году

Виды франшиз

Vidy-franshiz.jpgПриобретая полис страхования с франшизой каждому владельцу авто необходимо знать, что нет стандартных и единых условий для такого вида страховки. Обязательно существуют различия в договорах, определяемые индивидуально для каждого страхователя.

Однако страховка КАСКО по франшизе согласно законодательству разделяется на два вида:

  • Условная франшиза.
  • Безусловная франшиза.

Разберем чем отличается одна франшиза от другой, и рассмотрим первый случай. При заключении договора страховщик и страхователь обговаривают и определяют величину франшизы. Если она условная, то при наступлении страхового случая компания будет либо обязана возместить убыток, либо освобождается от необходимости выплачивать вообще какую-либо компенсацию.

Обязательство выплатить полную компенсацию застрахованному лицу возникает в том случае, если материальные потери, возникшие вследствие страхового случая, превысили величину франшизы.

Если полученные убытки не превышают прописанную в договоре сумму франшизы, то безусловная обязанность по возмещению ущерба ложится полностью на плечи страхователя. А страховая компания в таком случае не несет никаких затрат и убытков.

Во втором случае, когда действует безусловная франшиза, страховая компания производит страховую выплату, которая высчитывается путем вычитания из суммы убытков суммы франшизы.

Таким образом страховщик определяет полученные страхователем потери, затем вычитает из них свою франшизу, а остаток перечисляет как страховую выплату.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.

Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей:

1 Bодитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

2Cнижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

Где:

  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Франшиза

На территории Российской Федерации определение «франшиза» появилось относительно недавно – в 2014 году. В европейских странах такой инструмент используется долгое время. Причем франшиза может применяться в различных отраслях. Но на рынке страховых продуктов франшиза определяется как оговоренная денежная сумма, которая не будет передаваться страхователю во время страхового случая. То есть страховщики по условиям договора не станут оплачивать какую-то часть от страховой суммы. В каждом договоре устанавливается лимит франшизы. Он может выражаться в сумме или в процентах. Договор обязывает страхователя самостоятельно возместить убытки в пределах лимита. В процессе оформления договора страхователь должен понимать значение этого понятия.

2837521.jpg

Оцените статью
Рейтинг автора
4,7
Материал подготовил
Евгений Ковалев
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий