Что такое франшиза в каско: способы сэкономить на страховке для разных водителей

Преимущества страхования с франшизой

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

  • Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско ). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
  • Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

Выгодные варианты страхования при покупке авто

Кто только приобрел новый автомобиль, должен незамедлительно обзавестись для него страховым полисом. Ведь перемещение по дорогам в нашей стране без полиса недопустимо. Но не во всех дилерских центрах присутствуют представители страховых фирм. Да и на учет в ГИБДД никто не примет транспортное средство, если на него не будет оформлен полис — но не каско, а ОСАГО.

Поэтому владелец по-крупному рискует, не только своими деньгами в размере штрафа за езду без соответствующей цветной бумажки. Он также может подвергнуть себя опасности, или попросту оказаться участником ДТП.

Кроме традиционно используемых, есть и другие варианты, которыми можно воспользоваться для страхования новых авто:

    • условный, о котором шла речь в начале статьи;
    • безусловный, также упомянут выше;
    • динамический — вид франшизы при каско, предусматривает ограничение на получение выплат от второго происшествия, тогда в первом случае компания выплачивает полностью нужную сумму;
    • льготной франшизой можно воспользоваться, если в возникновении ДТП не виноват страхователь; возмещение будет полным даже при отсутствии второго участника аварии;
    • по времени, когда прописывается в полисе период действия страховки — например, только в будние дни;
    • высокий – смысл в высоких ставках, свыше нескольких миллионов рублей;
    • регрессный — если наступает страховой случай, оплата ущерба полная, а клиенту предстоит выплатить свою часть самостоятельно.

Любой вариант франшизы по каско актуален для всех, кто за многолетний стаж вождения уверен в шоферских умениях, не попадал в ДТП, и соблюдает все требования по ПДД.

Однако не за выгодой по ежегодным платежам нужно гоняться при выборе страхового полиса. Выгодно застраховывать тот автомобиль, который вовсе не ездит. Но кто передвигается повседневно, постоянно оказывается в зоне риска. Поэтому следует подумать о следующем варианте страхового полиса.

Только при полном каско можно застраховаться на случай ущерба и угона одновременно. И если по ущербу можно использовать скидки франшизы, то по угону нужно дополнительно использовать другие виды полиса.

franshiza-652x376-300x173.jpg

Снятие сиденья Шевроле-Круз своими руками

57ad8bba3c78c1567de9cf88.jpg

Виды франшиз в страховании. Условная и безусловная франшиза.

Прежде, чем перейти к разбору основных видов франшиз в страховании, спешим предупредить – каждая страховая компания имеет право разрабатывать свои условия по собственным договорам. Поэтому, заключая договор со страховой – всегда подробно изучайте свои условия. В том числе и по тем пунктам, которые относятся к франшизе.

Франшизы по типу расчёта выплачиваемой суммы:

Франшиза с фиксированной суммой. Независимо от размера ущерба, страховщиком не выплачивается конкретная сумма. Сумма эта может обозначаться как в конвертируемых валютах (доллар, евро), так и в национальной валюте (обычно для долгосрочных договоров прописывается индексация).

То есть, если вы заключили договор с фирмой «Страх и Ко», где прописана франшиза в 50 000 рублей, то независимо от того, какой ущерб был нанесён вашей машине – на 150 или на 900 тысяч, фирма не возместит вам именно 50 000 рублей.

Франшиза с процентом от величины убытков. В таком случае размер невыплачиваемой суммы будет зависеть от размера ущерба. Как правило, ставка устанавливается страховщиком. Но есть варианты регрессивной ставки, которая выбирается страхователем, чтобы он мог сам влиять на итоговую стоимость полиса.

То есть, если вы попали в аварию, то размер невыплачиваемой компанией «Страх и Ко» суммы по договору страхования будет зависеть от того, на какую сумму в итоге этот ущерб будет рассчитан.

Франшизы по типу выполнения договора со льготой:

Условная франшиза. В этом случае, в договоре указывается определённая величина франшизы. И если размер ущерба – меньше этой установленной суммы, то страховщик не выплачивает ничего. Но если размер ущерба больше суммы франшизы, то он выплачивает всю стоимость ущерба.

Например, вы застраховали свою машину, а размер франшизы по договору у вас – 120 000 рублей. Если вы попали в аварию, и сумма ущерба составил 115 000 рублей, то от фирмы «Страх и Ко» вы вообще ничего не получите. Но если сумма ущерба составит 121 000 рублей и больше, то «Страх и Ко» выплатит вам всю эту сумму.

Временная франшиза. Почти то же самое, что и условная франшиза. Но главным фактором тут является время – тот срок, который оговаривает право страховщика не выплачивать вам страховку.

То есть, если ваша франшиза в договоре со «Страх и Ко» временная и прописано, что её действие заканчивается через три месяца после заключения договора, то всё будет зависеть от того, когда вы попали в аварию. Если эти три месяца прошли, то фирма выплатит вам сумму ущерба. Но если трёх месяцев ещё не прошло – на выплату можете не рассчитывать.

Безусловная франшиза. В этом случае сумма, указанная как франшиза не выплачивается вам в любом случае, независимо ни от чего – ни от обстоятельств, ни от времени. Она действует на протяжении всего срока договора.

Динамическая франшиза. В этом случае размер суммы, которую страховая вам не выплачивает при ущербе зависит от заранее оговорённых и прописанных в договоре условий. Так, часто при динамической франшизе, с каждым новым страховым случаем, процент невыплачиваемой суммы возрастает.

Высокая франшиза. Этот вид франшизы встречается только в тех договорах, выплата по которым должна составить большую сумму. Стандартно – не менее 100 тысяч долларов. Принцип высокой франшизы следующий: страховщик при ущербе выплачивает всю его стоимость. Однако после того, как ущерб устранён, страхователь должен будет выплатить «обратно» ту часть, которая оговорена в договоре как франшиза.

Как оформить КАСКО с ограничением

После того как клиент определился с выбором страховой компании, дальнейшие мероприятия проходят в несколько этапов:

  • заявитель обращается в страховую компанию, подает заявление и необходимые документы;
  • после рассмотрения поступившей заявки подписывается договор КАСКО, в котором прописываются права и обязанности сторон, а также один из возможных вариантов возмещения;
  • после оплаты, гражданину на руки выдается полис КАСКО, гарантирующий надежную защиту авто.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,7
Материал подготовил
Евгений Ковалев
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий