Cтраховка, франшиза и залог при аренде авто. Как взять машину напрокат без депозита

Франшиза в страховании КАСКО – что это?

КАСКО – это страхование транспортного средства от угона и ущерба вашего авто. Отличие КАСКО от ОСАГО заключается в том, что ОСАГО страхует лишь нашу ответственность в случае какого-либо пришествия, в стандартное авто каско входят такие риски как угон и ущерб, так же по вашему желанию вы можете включить расширение гражданской ответственности, страхование дополнительного оборудования и страхование от несчастного случая. Франшиза – это та часть страховой премии, за которую не несёт ответственности страховая компания.

02-9-e1507475555413.jpg

Пример действия франшизы:

У Вас установлена франшиза по полису 10 тысяч рублей, с одной стороны это уменьшит стоимость КАСКО, с другой стороны до этих 10 тысяч страховая компания ответственности не несёт. В случае какого-либо происшествия с убытком на 50 тысяч, в этом случае страховая компания выплатит вам 40 тысяч (50 000 (Сумма страхования) – 10 000 (Франшиза) = 40 000).

Зачем нужна франшиза?

Скажем откровенно, франшиза выгодна, главным образом, страховым компаниям. Во-первых, это позволяет им сократить расходы на выплаты компенсаций. А во-вторых, уменьшает операционные расходы и облегчает работу персонала, которому не приходилось возиться с оформлением небольших сумм компенсаций, которые подпадают под франшизу – как в нашем предыдущем примере.

Но и автовладельцы нередко ищут страховку подешевле. Так обычно поступают или неисправимые оптимисты, или люди с большим стажем безаварийного вождения, надеясь, что раз за несколько лет с ними ничего не произошло, то и в следующем году тоже обойдется без неприятностей — так зачем платить больше… Логика, в этом, конечно, есть, но эффект «черного лебедя» тоже никто не отменял.

bannerpromo.jpg

Страховка и франшиза при аренде машины

Разбираясь в страховках, связанных с арендой автомобиля, нужно понимать, что собой представляет франшиза, которая неразрывно связана с любым страхованием в этой области.

 Франшиза – это некая фиксированная сумма, которую полис не покрывает. То есть, при ущербе, нанесенному автомобилю, страховка покрывает сумму уже сверх франшизы. В таком случае стоимость франшизы удерживается у нанимателя транспортного средства. Наличие и размер зависит от страны аренды, прокатной компании и класса автомобиля. Обычно составляет 100-1000 $/€.

Пример 1. Вася взял в аренду авто в Европе с франшизой 600€. Не справившись с управлением на дороге, врезался в отбойник и повредил переднюю часть машины. Ущерб оценён в 1000€. Вася оплачивает 600€, остальные 400€ возмещает страховая компания.

Пример 2. Маня взяла напрокат машину на Кипре с франшизой 500€. Пытаясь припарковаться вдоль улицы, зацепила столб и поцарапала крыло. Ущерб оценён в 300€. Маня возместила прокатчику все 300€.

Применительно для проката машины страхование бывает нескольких основных видов:

  • Базовое (оно же CDW, TPL и TP; оно же ОСАГО + КАСКО).
  • Расширенное (оно же Super CDW и TP; оно же Супер КАСКО).

Базовое страхование

Базовая страховка включает:

  • Страховка ответственности перед третьими лицами (Third Party Liability Insurance (TPL)). По сути это ОСАГО.
  • Страховкаотповреждений (Collision Damage Waiver (CDW) или Loss Damage Waiver (LDW)). Этот вид страхования может ограничиваться франшизой.
  • Страховкаотугона (Theft Protection (TP) или Theft Insurance (TI)). Этот вид страхования может ограничиваться франшизой.

Особенности базовой страховки:

  • Не распространяется на лобовое стекло, днище и шины, но некоторые дополнительные страховки могут покрывать ущерб от повреждений данных элементов.
  • Чаще всего, включает франшизу. То есть, с этим страховым полисом в случае порчи/утраты автомобиля арендатор рискует суммой, ограниченной заранее установленной франшизой.
  • Базовую страховку также называют «CDW, TPL и TP», «LDW, TPL и TP» или «ОСАГО + КАСКО».
  • Как правило, по умолчанию базовая страховка уже включена в стоимость аренды авто, поэтому дополнительных трат не требует.

Расширенное страхование

Особенности расширенной страховки:

  • Понижает размер франшизы либо полностью её исключает.
  • Как правило, покрывает повреждения лобового стекла, днища и шин.
  • Расширенную страховку также называют «Super CDW и TP», «Full CDW и TP» или «Супер КАСКО».
  • Обычно расширенная страховка оплачивается дополнительно по желанию нанимателя.

Для аренды авто расширенную страховку брать практически не имеет смысла в том случае, если базовое покрытие CDW и TP идет с нулевой франшизой (без франшизы), а такое иногда встречается.

Оформлять или нет расширенную страховку на период аренды автомобиля за границей – личное решение арендатора. Со своей стороны, мы можем лишь помочь оценить выгоду/невыгоду расширенной страховки с учётом максимальных рисков.

Пример 1. Костя собирается отправиться в самостоятельное путешествие по Турции на прокатной машине. Он уже посмотрел, какие варианты автомобилей предлагают в аренду в Анталии. Костя предпочитает не платить за воздух, поэтому просчитал, есть ли смысл в дополнительной страховке.

Исходные данные:

  • Стоимость франшизы: 200€.
  • Период аренды: 21 день.
  • Стоимость расширенной страховки: 10€ в день, то есть 210€ за весь период аренды.

Получаем:

  • С расширенной страховкой Костя лишится 210€ в любом случае.
  • Не приобретая страховку, Костя лишится 200€ и только при наступлении страхового случая.

Итог. При заключении договора на аренду автомобиля Костя не стал приобретать расширенную страховку, так как в данной ситуации это бессмысленно.

Пример 2. Марина едет в Тбилиси и понимает, что нуждается в аренде авто для поездок по Грузии. Марина – опытный водитель, но никогда ранее не водила машину по серпантинам, поэтому рассматривает вариант приобретения дополнительной страховки.

Исходные данные:

  • Стоимость франшизы: 300€.
  • Период аренды: 6 дней.
  • Стоимость расширенной страховки: 6€ в день, то есть 54€ за весь период аренды.

Получаем:

  • С расширенной страховкой Марина лишится 54€ в любом случае.
  • Не приобретая страховку, Марина лишится 300€, но только при наступлении страхового случая.

Итог. Марина наслушалась об ужасном поведении грузин на горных дорогах, психанула и от греха подальше решила в Грузии взять в аренду авто с водителем, воспользовавшись местным сайтом GoTrip. Так вышло дешевле, чем арендовать автомобиль без водителя и платить за топливо (даже без учёта страховки). Марина заплатила 235€, проехав 1899 км за 6 дней поездок, принимала участие в дегустациях, наслаждалась видами в пути и не переживала за всякие франшизы. За аренду автомобиля она в лучшем случае заплатила бы 180€, а стоимость топлива обошлась бы ещё в 150€. Получается, Марина потратила 235€ вместо 330€ (+ подпорченные нервы).

Размер франшизы и время страхования

На сегодняшний день размер франшизы варьируется в зависимости от страховой компании, стоимости полиса и вашего договора с 2% до 40% от суммы страховой выплаты. Время страхования составляет несколько от нескольких минут до часа, всё это зависит от вами выбранной компании, как и строк страховки и услуг страхования. Например, доставка полиса и др.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,7
Материал подготовил
Евгений Ковалев
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий