Что такое франшиза в КАСКО простыми словами

Автокредит

Финансовый рынок предлагает приобрести все с помощью кредита. Человек может купить автомобиль за счет средств банка. Единственным условием покупки становится каско. Банки обязывают должников покупать полное каско.

Полное каско защищает автотранспортное средство от множества опасностей на дорогах. Но главным минусом такой страховки становится его цена. У каско с полным пакетом рисков максимальная цена. В данном случае страхователя может спасти наличие франшизы. Обычно в кредитном договоре банки прописывают возможность установления франшизы. Такая лазейка помогает страхователям значительно уменьшить страховую премию.

Каких видов бывает франшиза?

Франшиза бывает нескольких видов — от этого зависит объем компенсации страховой компании при наступлении страхового случая: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая), а также динамическая (со второго случая), льготная (франшиза виновника), временная, высокая, регрессивная. Разберем каждый тип по отдельности.

Безусловная франшиза по каско — вычитаемая

Это самый распространенный тип страхования с франшизой. Автовладелец обязуется компенсировать расходы в пределах оговоренной в договоре суммы, а страховая компания оплачивает разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Пример: каско с безусловной франшизой в размере 10 000 рублей. Вы поцарапали бампер машины, затирка и полировка поврежденного места обойдется в 5400 рублей. Вы оплачиваете эту сумму самостоятельно, не обращаясь в страховую компанию. Но если на бампере глубокая царапина и вмятина, и в сервисе с вас просят 21 500 рублей, то 11 500 вам дает страховая компания, а вы отдаете за ремонт свои 10 000 рублей.

rotate_0_widen_930_crop_1300_500_0_0_q90_281111_74487ee4d7.png

При страховании с безусловной франшизой на полисе можно сэкономить до 70%.

Условная франшиза по каско (невычитаемая)

Условную франшизу водители выбирают редко. Она подразумевает, что автовладелец оплачивает ремонт машины в пределах обговоренной суммы, а все, что сверх этой суммы, берет на себя страховая компания.

То есть в том же примере с поцарапанным бампером. Простую потертость за 5400 рублей автовладелец оплачивает самостоятельно, а если нужно отдать 21 500 рублей за удаление вмятины и глубокой царапины, то ремонт полностью оплачивает страховая без всяких вычетов из кошелька клиента.

Однако экономия при покупке такого полиса минимальна.

Примеры расчетов при условной и безусловной франшизе:

Тип франшизы

Размер ущерба

Размер франшизы

Размер итогового возмещения

Условная

10 000

10 000

Условная

30 000

10 000

30 000

Условная

60 000

15 000

60 000

Безусловная

10 000

10 000

Безусловная

30 000

10 000

20 000

Безусловная (процентная)

60 000

25%

45 000

У ряда страховых компаний есть и другие подкатегории франшиз по каско.

«Франшиза виновника» — льготная

Данная франшиза действует только в том случае, если ДТП произошло по вине застрахованного водителя — или виновник не был установлен.

rotate_0_widen_930_crop_600_349_0_0_q90_281011_7a9803da34.jpeg

Пример: произошла авария, в которой виновным признан другой водитель. Тогда ваша машина будет отремонтирована полностью за счет страховой компании. Но если ДТП устроили вы или машина была повреждена неизвестными лицами на парковке, то ремонт или его часть по франшизы нужно будет оплачивать вам.

Франшиза «Со второго случая» — динамическая

В этом случае ответственность автомобилиста наступает только со второго ДТП, а ремонт по первой аварии берет на себя страховая компания. Бывает, что процент франшизы увеличивается с каждым новым страховым случаем: например, для второй аварии он составляет 5% от ущерба, для третьей — 15%, далее — 30%.

Временная франшиза

«Опека» страховой компании при таком договоре распространяется только на определенное время: например, только будни или только выходные. То есть «будничная» страховка покрывает все страховые случаи, которые произошли с понедельника по пятницу, но если автомобиль пострадал в субботу или воскресенье, то автовладелец оплачивает ремонт сам.

Высокая франшиза

Это редкий случай — временную франшизу используют обычно, когда сумма страхования составляет более 2-3 млн рублей. При наступлении страхового случая страховая компания сразу же оплачивает ремонт автомобиля, а клиент возвращает сумму по франшизе уже после того, как машина будет приведена в порядок.

Регрессивная франшиза

Страховая компания оплачивает ущерб, нанесенный автомобилю, а автовладелец отдает нужную сумму позже.

Особенности разновидностей франшизы

Прежде чем подписать полис добровольного автострахования с франшизой нужно разобраться в их разновидностях, и как они работают.

Безусловная

Суть данной страховки заключается в том, что компания страховщика обязуется выплачивать компенсацию исключительно за минусом установленной суммы. Такой способ наиболее подходит тем владельцам машин, у которых имеются свободные денежные средства, он сможет их в любое время использовать на восстановление авто.

Например, при оформлении полиса с безусловной франшизой в размере 9 000 рублей. Соответственно, если сумму ущерба составит 30 000 рублей, хозяину на ремонт авто будет выделено 21 000 рублей.

Условная

В этом случае происходит следующее: страховщик и страхователь сразу обговаривают сумму, в рамках которой гражданин должен будет выполнять ремонт машины за собственный счет. Если величина полученного убытка превысит установленную сумму лимита, тогда расходы в полном объеме берет на себя страховая компания. Если, ситуация противоположная, то водитель самостоятельно решает где и как ему чинить авто.

Уважаемый читатель!Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

  • Москва: +7 (499) 577-00-25 доб 152
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб 152
  • Все регионы: 8 (800) 350-84-13 доб 132 (Звонок бесплатный)

Например, стороны договорились, что по договору страхования условный лимит франшизы составляет 20 000 рублей. Если ущерб будет более этой суммы, тогда ремонт выполняется за счет средств страховщика. Если сумма урона не превысила установленный лимит, возмещение ущерба происходит за счет личных средств автовладельца.

Динамическая

Этот вариант франшизы считается наиболее привлекательным, подходит лишь опытным водителям. При этом варианте устанавливается процентное соотношение планируемых выплат. Если хозяин авто заключает такое соглашение, то выплаты назначаются при наступлении страхового случая:

  • при первом обращении – вся сумма компенсации в полном объеме;
  • при втором – перечислят выплату за минусом 10-15% от суммы ущерба;
  • при третьем и последующем – компенсируются расходы за минусом 15-25% от размера урона. 

Перечисленные виды франшизы указаны в правилах страхования. При обращении в компанию, менеджер должен рассказать о разновидностях, их особенностях. Клиент должен выбрать из предложенных вариантов тот, который ему больше понравился. Навязывать какой-либо продукт страховщик не имеет права, за это грозит ответственность.

Плюсы и минусы

На бумаге кажется все понятно и доступно. Однако когда гражданин сталкивается с подобным предложением в реальной жизни, он начинает сомневаться – стоит ли вообще приобретать КАСКО с франшизой, если да, то какой вариант лучше выбрать.

Чтобы принять правильное решение нужно знать не только особенности каждого вида франшизы, но и плюсы, и минусы этих вариантов. Это позволит сделать окончательный выбор.

Положительные моменты:

  • экономия времени – если обращаться за полисом КАСКО на общих основаниях придется в каждом случае фиксировать происшествие и обращаться к страховщику за компенсацией на восстановление авто (Ведь не каждый владелец готов из-за незначительной царапины или разбитой фары тратить личное время для сбора бумаг, чтобы обратиться в компанию для получения страховки. В этом случае намного удобнее отремонтировать авто за счет собственных финансов);
  • выполнение условий кредитного договора – если автомобиль приобретается за счет кредитных средств, то одним из условий кредитования является оформление КАСКО, некоторые собственники стараются приобрести пакет с минимальной стоимостью, которым устанавливается наименьший взнос, при этом удается соблюсти все требования кредитного учреждения;
  • экономия денежных средств – наверное это самое важное преимущество при выборе пакета услуг, ведь благодаря одному из предложенных вариантов можно надежно защитить свою машину и получить достойную выплату.

Отрицательные моменты:

  • высокая стоимость продукта – полис КАСКО значительно превышает страховку по автогражданке;
  • сложно выбрать страховую компанию – уже давно известно, что стоимость услуг может отличаться от конкретной компании, поэтому, чтобы найти наиболее привлекательные для себя условия, гражданин должен проанализировать имеющиеся предложения от нескольких компаний и только после этого сделать свой выбор.

Автовладельцы должны помнить, что указанные преимущества можно получить лишь в тех случаях, когда хозяин аккуратно ездит за рулем. В других случаях сумма потраченных средств на восстановление авто будет превышать ранее полученную экономию.

Кому и при каких условиях будет выгодно КАСКО с франшизой

Начиная рассказ об этом виде страхования, мы отметили, что такая страховка интересна как самому страхователю, так и застрахованному. Если выгода СК очевидна — это реальная возможность освободиться от урегулирования проблем с выплатой мелких сумм по страховым случаях, то с клиентами все немного сложнее. Здесь нужно обдумать множество нюансов перед принятием такого важного решения. Как минимум обратить внимание на условия договора, проанализировать степень использования транспортного средства и реально оценить уровень собственного вождения.

Но все же, даже проводя сложные подсчеты и анализируя возможные варианты событий, можно выделить ряд ситуаций, когда оформление страховки с франшизой будет-таки выгодной.

  1. Если вы водитель с большим стажем безаварийного вождения. Такие клиенты очень важны для страховых, и они предлагают им весьма лояльные и привлекательные условия страхования. Ведь такие люди — гарантия притока прибыли в компанию. Но, а для клиента это реальная возможность хоть немного экономить на ежегодной страховке.
  2. Весьма актуален такой полис при оформлении страховки для обеспечения безопасности своего авто от угона. В таком случае больше вероятность получить значительную часть средств с серьезной экономией собственных.
  3. Выгодна такая страховка если скидка на полис будет больше чем размер франшизы.
  4. Полис актуален для водителей способных самостоятельно оплатить мелкий ремонт, и у которых совершенно нет времени для улаживания бумажной волокиты.
  5. Такой полис поможет новичкам не портить свою страховую историю.
  6. В некоторых случаях для оформления полного КАСКО необходимо наладить историю и улучшить собственные показатели по безаварийному вождению. Для таких целей подойдет страховка с франшизой без занесения мелких ДТП в вашу историю.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,7
Материал подготовил
Евгений Ковалев
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий