КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы

Какие существуют виды франшизы?

Страховая франшиза предусматривает несколько разновидностей:

  • Безусловная, при которой предоставляются самые высокие скидки. Этот вариант, чаще других применяемый при страховании КАСКО, подразумевает установление точного значения суммы денег, в пределах которой страхователь при наступлении страхового случая сам несет расходы. Если при оформленной франшизе в 5 тыс.руб. нанесен ущерб на большую сумму, то СК выплатит возмещение, равное разнице между этими двумя показателями.
  • Условная франшиза КАСКО, базирующаяся на следующих положениях:
      • Компенсация ущерба по ДТП в пределах размера франшизы возлагается на самого страхователя в полном объеме.
      • Возмещение ущерба, превышающего размер франшизы, полностью возлагается на страховую организацию (не в виде разницы как в первом виде).

По данному варианту предусмотрены менее рискованные условия для страхователя. Но следует учитывать, что и скидки не будут существенными.

  • Динамическая (оплата со второго случая). Способ предусматривает полное возмещение страховой организацией первого по счету ущерба, полученного автомобилем. Со второго страхового случая начинает действовать франшиза, процентное значение которой увеличивается с каждым последующим обращением в СК.
  • Льготная, срабатывающая только в случаях, когда виновником ДТП не является клиент СК. Возмещение ущерба осуществляется даже, если второй водитель покинул место происшествия.
  • Отдельное КАСКО, фиксирующее не только допустимые варианты ущерба, но и время их возникновения. Если страховое событие происходит раньше или позже указанного времени, то все затраты по восстановлению автомобиля клиент несет сам. Так как работает франшиза в КАСКО, настроенном на определенное время (будние дни, ночные часы).

Таблица 1. Сравнение проплат по некоторым видам франшизы КАСКО

Сумма ущерба, руб. Размер выплаты с франшизой
условной

(5 000 руб.)

безусловной

(5 000 руб.)

безусловной

(10% от ущерба)

5 000 4 500
10 000 10 000 5 000 9 000
25 000 25 000 20 000 22 500
100 000 100 000 95 000 90 000
500 000 500 000 495 000 450 000

Как рассчитывается франшиза?

Лимиты на возмещение ущерба устанавливаются каждой страховой организацией самостоятельно, но с учетом общего правила: чем меньше стоимость объекта, тем больше величина затрат, подлежащих компенсации самим клиентом. В среднем в СК предусматривается страховая франшиза КАСКО по возмещению клиентом ущерба в размере 1%-2% от расходов на восстановление при ДТП и противоправных действиях иных лиц, 5%-7% по риску кражи.

Пример. По полису КАСКО предусмотрена 15%-я франшиза (от размера ущерба). Сумма, требуемая на восстановление повреждений автомобиля, установлена в пределах 50 тыс.руб. Величина страхового возмещения от СК составит не все значение, а 42,5 тыс.руб. Разницу клиент оплачивает из собственных ресурсов.

Опция, уменьшая размер страховой выплаты, предполагает одновременное снижение стоимости полиса. Конкретный размер скидки зависит от множества условий: производителя и возраста автомобиля, его стоимости, доли франшизы и других. Чем больше размер ущерба, не подлежащего возмещению страховщиком, тем меньше общая стоимость страхования.

Кому выгодна франшиза при страховании авто?

1. Для страховых фирм

Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за мелкие повреждения машины, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы. Суть экономии средств и времени для страховой компании здесь состоит в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, требующий определённых материальных затрат, которые в некоторых случаях могут превысить размер производимых страховых выплат. Поэтому заниматься расследованием и выплатой мелких страховых сумм страховым компаниям невыгодно. Им важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.

2. Для владельцев транспорта – страхователей

Франшиза для страхователя может быть, как выгодна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимуществами безусловной франшизы для страхователей являются:

  • Экономия времени и средств за счёт того, что не нужно по незначительным повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью оформления страховки и производства ремонта. Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны самому страхователю, и получаемая страховка может не стоить таких жертв.
  • Существенная скидка на покупку полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить расходы на страхование автомобиля по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса ежегодно будет снижаться.
  • Часто причиняемые мелкие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Поэтому новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.

Понятие о компенсации

Понятие “франшиза” встречается нам при изучении бизнес-проектов, однако данное понятие также тесно связано со сферой страхования. Каско с франшизой,что это такое? Это обязательство клиента страховой компанией компенсировать из собственных средств часть убытков в том размере, который был установлен договором между двумя сторонами.

Размер франшизы обозначается как в денежном эквиваленте, так и в процентном соотношении. Сумма франшизы заранее оговаривается сторонами, и именно от ее величины зависит общая стоимость полиса. Существует несколько видов франшиз, к ним относят:

  • условную;
  • безусловную (о КАСКО с безусловной франшизой читайте тут);
  • временную;
  • динамичную и так далее.

Самый простой способ узнать величину страхового полиса, это попытаться самостоятельно рассчитать комплексное автострахование на калькуляторе, при этом, указав величину франшизы, которую вы готовы потратить на самостоятельное восстановление авто.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий